La muerte no salda las cuentas: qué ocurre cuando los beneficiarios bancarios no están actualizados
Notipress.- En México, el Día de Muertos invita a recordar a quienes ya no están, pero también pone sobre la mesa una pregunta incómoda: ¿qué cuentas quedan pendientes cuando alguien fallece? Para muchos usuarios de servicios bancarios, la respuesta podría encontrarse en el destino de sus ahorros.
Una encuesta de Kardmatch, plataforma especializada en la evaluación de productos financieros, reveló que 57% de los usuarios de cuentas de ahorro consultados no tiene beneficiarios designados, necesita actualizarlos o desconoce quiénes aparecen registrados. Esta situación puede generar incertidumbre entre los familiares cuando llega el momento de reclamar los recursos.
La designación de beneficiarios permite que el dinero de una cuenta bancaria pueda entregarse de manera más expedita tras el fallecimiento del titular, sin necesidad de esperar a un juicio testamentario.
Las cuentas pendientes que podrían sobrevivir a sus titulares
Entre los participantes de la encuesta compartida con NotiPress, 30% reconoció no tener beneficiarios registrados en sus cuentas bancarias. Aunque el 70% restante afirmó haber realizado este trámite, mantener un registro no significa necesariamente que la información continúe vigente.
Dentro del grupo que sí designó beneficiarios, 33% necesita actualizar los nombres registrados y cerca de 5% desconoce con certeza quiénes aparecen en sus cuentas. Únicamente 62% aseguró que mantendría a las mismas personas. Esto significa que apenas 43% del total de los encuestados cuenta con beneficiarios registrados y no considera necesario realizar modificaciones.
El problema puede adquirir especial relevancia cuando cambia la situación familiar del titular. Después de un divorcio, por ejemplo, una expareja podría continuar registrada como beneficiaria y reclamar los recursos correspondientes en caso de fallecimiento.
La vida cambia, pero los beneficiarios pueden seguir siendo los mismos
Para Joel Cortés, director de Kardmatch, elegir quién recibirá los recursos bancarios no debería ser una decisión definitiva. Las distintas etapas personales pueden modificar las preferencias del titular, mientras los registros permanecen sin cambios.
“Registrar a un beneficiario es una decisión que debe revisarse conforme cambia nuestra vida. Las instituciones pueden ayudar haciendo visible esta información y facilitando su actualización. No es lo mismo decidir quién recibirá nuestros recursos cuando somos solteros que cuando nos casamos o formamos una familia”, señaló.
La actualización también depende de que los usuarios conozcan la información registrada en sus cuentas. Revisarla permite identificar si las personas designadas siguen correspondiendo con la voluntad del titular y realizar los cambios necesarios.
Día de Muertos: un momento para revisar el destino de los ahorros
La cercanía de esta conmemoración ofrece una oportunidad para atender decisiones patrimoniales que suelen quedar fuera de la planeación financiera cotidiana.
Kardmatch plantea revisar los beneficiarios bancarios como una medida para anticiparse a posibles dificultades familiares. El trámite cobra importancia porque mantener una cuenta al corriente no garantiza que las instrucciones sobre el destino de sus recursos estén actualizadas.
La encuesta se realizó entre 2,500 visitantes del sitio de Kardmatch, del 14 al 23 de octubre de 2026. Sus resultados reflejan las respuestas de ese grupo y no son representativos de toda la población mexicana.
