Banco Plata apuesta por IA para prevenir fraude sin frenar pagos digitales
Notipress.- Banco Plata plantea la prevención de fraude como un producto que debe equilibrar seguridad y experiencia de usuario, con inversiones en modelos de riesgo, inteligencia artificial y herramientas capaces de detectar operaciones sospechosas sin bloquear transacciones legítimas. Durante la conferencia de prensa organizada por Sistemas de Transferencias y Pagos (STP), su CEO y fundador, Neri Tollado, explicó que la institución apunta a que los controles antifraude mantengan al cliente protegido sin volver más complejo el uso cotidiano de los pagos digitales.
La estrategia parte de un principio: el sistema más seguro sería aquel que bloqueara todas las transacciones bromeó Tollado, pero eso haría inviable la experiencia del cliente. Por ello, Banco Plata compartió durante la conferencia México en su era contactless rumbo hacia 2030 que invirtió más de 30 millones de dólares desde el inicio del proyecto a modelos de riesgo y sistemas relacionados con prevención de fraude. Señaló que durante los dos años recientes la inteligencia artificial permitió perfilar con mayor precisión a los clientes y evaluar si una operación corresponde a su comportamiento habitual o resulta sospechosa.
Por su parte, la institución también incorporó entre sus novedades, mecanismos para advertir posibles estafas. Entre ellos se encuentra una función que notifica al usuario cuando entra a la aplicación mientras mantiene una llamada telefónica y le indica si esa comunicación proviene realmente de Banco Plata. La herramienta también alerta sobre el riesgo de fraude cuando detecta que el cliente está realizando operaciones durante una llamada.
Cuando una transacción genera señales de riesgo, el banco puede contactar al usuario para confirmar si reconoce la operación. Desde la aplicación, el cliente también puede congelar o bloquear una tarjeta y realizar procesos de verificación mediante una selfie o un video. Si la tarjeta fue robada, Tollado indicó que puede iniciarse una disputa y solicitar su reposición.
Seguridad y sistemas antifraude
Asimismo, explicó que la seguridad no se limita a los sistemas antifraude. Banco Plata cuenta con un equipo propio de más de 50 especialistas en ciberseguridad y sostiene que el diseño de estos controles debe considerar de manera simultánea la protección y la facilidad de uso. La institución también permite restringir compras en línea con determinadas tarjetas físicas, con el objetivo de reducir el riesgo de que sean utilizadas en comercios electrónicos después de un robo.
El desafío de confianza trasciende a una sola institución. Arturo Luna, vicepresidente de Asuntos de Gobierno de Visa, señaló que todavía existen usuarios que disponen de un medio de pago digital, pero no lo utilizan por desinformación o falta de confianza. A su juicio, la adopción requiere que las personas perciban que existe una institución regulada y supervisada detrás de las operaciones.
Jaime Márquez Poo, socio y director ejecutivo de desarrollo de negocios de STP, explicó para NotiPress que la colaboración institucional del sector fintech permite mejorar los “mecanismos de pevención de fraude”. Detalló que existen esfuerzos desde Fintech México para abrir conversaciones sobre prácticas orientadas a mejorar la confianza del usuario.
Ante esto, los participantes coincidieron que la combinación de prevención de fraude, controles accesibles y una experiencia sin fricciones aparece como una condición para que los pagos digitales ganen espacio frente al efectivo. Para Banco Plata, el objetivo no es eliminar cualquier intervención de seguridad, sino hacer que esas medidas sean suficientemente precisas para proteger al usuario sin obstaculizar las operaciones legítimas.
